【地方移住×家計】夫婦別財布のまま、家計は見えています——現金をやめて家族カードに一本化した話

都会に39年住んでから、山口県に家族で移住したふくパパです。🐡

この記事は、「共働きで別財布だけど、これで家計は大丈夫なんだろうか」と気になっている人向けです。

我が家は結婚してからずっと別財布です。妻から「収入を渡してほしい」と言われたこともありますが、そこはバトルして譲りませんでした。

それでも、家計はちゃんと見えています。理由はひとつで、現金で渡すのをやめたからです。

「別財布か、一元管理か」の二択で悩んでいる人に、第三の選択肢として読んでもらえたら嬉しいです。

① 結婚当初、「渡して」と言われてバトルしました

我が家は共働きで、結婚してからずっと別財布です。

結婚した当初、妻から「収入を渡して、そこから渡す形にしたい」と言われました。いわゆる小遣い制です。でも僕はそこを譲りませんでした。

理由は、正直に言うと小遣い制が嫌だったからです。

想像してみてください。たとえば飲み会が続いた月に、妻に「お願い」して追加のお金をもらう。あれが世帯主としてどうなんだろう、と当時の僕は思っていました。自分で稼いだお金の使い道を、いちいち申請するような感覚が受け入れられなかった。

なので妻は今も、僕の収入がいくらかを正確には知りません。

これが正解かどうかは、正直わかりません。「収入を共有しないのは不誠実だ」と感じる人もいると思います。ただ我が家は、この形でずっと回っています。

妻に確認したところ、今は「まあいいか」で落ち着いているようです。たぶん、僕が勝手に高い服を買ったり、自分のものをぽいぽい買うタイプではないから、というのもあるんでしょう。この形が成り立つかどうかは、結局そこの信頼次第だと思います。

② 別財布の弱点は「誰も全体を知らない」こと

別財布のいちばんの弱点は、はっきりしています。

家計の全体像を、誰も把握していない状態になることです。

夫は自分の支出しか知らない。妻も自分の分しか知らない。「先月、我が家はいくら使ったの？」と聞かれても、二人とも答えられない。

我が家もまさにそうでした。恥ずかしい話ですが、僕は家計簿を一度もつけたことがありませんでした。毎月なんとなくお金が減っていて、なんとなく足りている。それだけです。

別財布そのものが悪いのではなく、別財布のまま何も見ていないのが危ない。ここを分けて考える必要があります。

③ 解決は「現金で渡すのをやめる」でした

我が家がやったのは、シンプルなことです。

生活費を現金で渡すのをやめて、楽天の家族カードを持たせました。

食料品や日用品の買い物は、すべてこのカードで払ってもらう。家族カードなので引き落としは僕の口座です。つまり生活費は僕が持っている形になります（家賃・光熱費・通信費といった固定費も僕が払っています）。

なぜカードにしたのか。理由は明細が残るからです。

現金で渡してしまうと、そのお金が何にいくら使われたのかは、渡した側にも受け取った側にも見えなくなります。月末に「もう無くなった」しか分からない。現金は、家計を見えなくする最大の原因でした。

カードなら、いつ・どこで・いくら使ったかが全部残ります。しかも家計簿アプリと連携させれば、自分で入力する必要さえありません。

ちなみに楽天カードなのでポイントも乗ります。でもそれは副産物です。目的はあくまで「見えるようにすること」でした。

家族カードは年会費が無料です。使った分は、本会員である僕の口座からまとめて引き落とされます。

ひとつだけ順番があります。家族カードを作るには、先に本人が楽天カードを持っている必要があります。妻に渡したカードも、僕のカードにぶら下がる形です。

④ それでも月2〜3万円だけ、現金を渡しています

完全キャッシュレスにはできていません。現金を月2〜3万円だけ渡しています。

理由は、こどもたちの学校関連費用や、うちの近所にある現金しか使えないドラッグストアです。しかも「現金のみ」にしている分、商品を安く売っている店なんです。

一番近くて、一番よく買い物をする店がそこ。だからここは現金が必要です。ほかに「どうしても現金が要る」場面用の予備も兼ねています。

田舎はキャッシュレスが弱いとよく言われますが、正確には少し違います。「安い店ほど現金のみ」なんです。キャッシュレスの手数料を乗せない代わりに価格で還す、という商売の仕方が地方にはまだ残っています。

なので「全部カードにすれば効率的」とは言い切れません。安さを取るなら現金も要る。ここは割り切って併用しています。

⑤ 結果、家計はこう見えるようになりました

支払いをカードに寄せた結果、家計簿アプリ（マネーフォワードME）が自動で全部記録してくれるようになりました。

我が家の月の内訳は、だいたいこんな形です。

• 🏠 住宅まわり 約18万円（家賃7.5万円＋カーリース・ガソリン・光熱費・サブスク費など）
• 👕 衣服・美容 約3万円
• 🍽️ 食費 約6.8万円
• 🧴 日用品 約2.2万円

食料品と日用品を合わせると、月10万円くらい。これが家族カードで動いている金額です。

逆に言うと、妻が自分のために買うものは、ここに入っていません。妻は自分名義の楽天カードを別に持っていて、そちらで払っています。

つまり見えているのは、家族で使うお金だけです。お互いの個人のお金は、見えないままです。別財布のままというのは、そういうことだと思っています。

大事なのは、金額そのものより「今月は食費が多いな、ああ確か外食多かったな」などと気づけるようになったことです。別財布のままでも、支出の全体像は見えている。家計簿をつけたことがなかった人間としては、これは大きな変化でした。

アプリの設定や有料版の使い勝手は、別の記事に詳しく書いています。

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⑥ 移住前は、妻に送金をお願いしたことがあります

もうひとつ、正直な話を。

移住する前、僕の口座がピンチになって、妻に送金をお願いしたことが数回あります。

毎月の生活費で詰まったわけではありません。詰まったのは、いつも特別費でした。引っ越し費用、家電と家具の買い替え、旅行費、歯科の治療費——こういう「毎月は出ないけれど、出るときは大きい」支出が重なったタイミングです。

固定費を全部持っている以上、僕の口座にはもともと余裕がありません。妻は黒字、僕は赤字。そこに特別費が乗ると、一人では受け止めきれなくなる。

これが別財布の本当の弱点だと思っています。毎月の生活費は、カードに一本化すれば回ります。でも特別費の受け皿がどこにもない。夫婦のどちらが出すのか決まっていないので、その都度「お願い」することになる。

これが、移住してからはなくなりました。

理由は2つあります。ひとつは、特別費をボーナスで埋められていること。もうひとつは、配当金が月2.3万円ほど入るようになったことです。

金額そのものは大きくありません。でも給料以外の入り口があるだけで、特別費が重なった月のきつさは和らぎます。

別財布という仕組みは、何も変えていません。変えたのは、特別費の埋め方と、入ってくる入り口の数でした。

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まとめ：別財布か一元管理か、で悩まなくていい

• 💳 別財布の弱点は「誰も全体を知らない」こと。別財布そのものより、何も見ていないことが危ない
• 🚫 解決は現金で渡すのをやめること。現金は家計を見えなくする最大の原因
• 🛒 生活費は家族カードに一本化。明細が残り、家計簿アプリが自動で記録してくれる
• 💰 ただし安い店ほど現金のみなのが地方の現実。月2〜3万円は現金で併用
• 🙈 見えるのは家族で使うお金だけ。お互いの個人のお金は見えないままでいい
• 💥 別財布の本当の弱点は特別費の受け皿がないこと。毎月ではなく、大きい出費が重なったときに詰まる
• 📉 効いたのは仕組みの変更ではなく、固定費を下げることと、配当という別の入り口をつくることだった

「別財布は家計管理に向いていない」とよく言われます。でも我が家の実感としては、向いていないのは別財布ではなく、現金でやりくりすることのほうでした。

支払いを一箇所に寄せて、記録が自動で残る形にする。それだけで、財布が別のままでも家計は見えます。小遣い制が嫌で譲れない人にも、道はあると思います。